La historia de Vita Wallet

por Joel Zambrano, CEO

Entrevistamos al CEO de una Fintech startup que está creciendo de manera acelerada sobre cómo comenzó la idea y cómo ejecuta. Una charla increíble para todo aquel interesado en emprender

¿Qué es Vita Wallet y cuál es la propuesta de valor?

Vita Wallet es una plataforma web y móvil, disponible en App Store y Play Store, que facilita los envíos de dinero internacional a más de 50 países y la recepción de pagos en dólares desde Estados Unidos.

Contamos con soluciones para personas y empresas, con flujos de envío hasta 5 veces más rápidos que con otros medios. Vita procesa más de USD 90 millones de USD mensuales, con operaciones en 4 países y más de 190,000 usuarios registrados desde su fundación en 2019.

Ofrecemos tasas competitivas, facilidad de uso y accesibilidad para usuarios persona y empresa. Integramos ambos modelos de negocio en B2B2C, con una adquisición de clientes más eficiente al aprovechar las bases de usuarios existentes de sus socios comerciales. Este modelo también permite una entrega de servicios optimizada e integración fluida con las plataformas de los socios, proporcionando una mejor experiencia al usuario final. Adicionalmente, contamos con un equipo de soporte al cliente conformado por personas del equipo, quienes brindan atención a los casos particulares de lunes a domingo, en horarios flexibles.

¿Cómo nace Vita Wallet?

La idea surgió de nuestra experiencia con un emprendimiento anterior, FácilMedical, una plataforma de agendamiento y pago de consultas médicas. En este negocio, notamos una necesidad crítica entre los médicos en Venezuela: la dificultad para recibir pagos digitales debido a la escasez de puntos de venta (POS) y la alta demanda de efectivo.

Para solucionar esto, junto a mi hermano Moisés, comenzamos a implementar links de cobro digitales, lo que resultó ser un gran alivio para los doctores, alcanzando 600 suscripciones. Aunque FácilMedical nos enseñó valiosas lecciones sobre cómo construir una startup, nos dimos cuenta de que nuestro fuerte residía en la creación de sistemas de pago. Iniciamos con la creación de códigos QR para pagos en Bitcoin en comercios locales. Sin embargo, observamos un patrón: la gente utilizaba nuestro servicio principalmente para enviar remesas, no para transacciones cotidianas. Fue entonces cuando vimos una gran oportunidad en el sector de pagos transfronterizos. Decidimos apostar por este mercado, y en marzo de 2020, lanzamos nuestro primer MVP con Vita Wallet.

Ya has emprendido anteriormente en el sector de salud, ¿qué te hizo decidir incursionar en el mundo de las Fintech?

Mi primer emprendimiento lo desarrollé con mi hermano, si bien siempre creímos haber estado en el sector salud, ya que nuestros clientes eran médicos, centros médicos y profesionales de salud, en retrospectiva pienso que no era salud nuestro mercado, era Fintech. Esto, porque la tracción y nuestro producto estrella en este proyecto era el pago en línea. Así que, mirando atrás, creo que siempre he sido un emprendedor del ecosistema Fintech.

¿Qué fue lo más valioso que aprendiste en tu primer emprendimiento?

Muchas cosas. Sin embargo, quisiera destacar el conocimiento para construir un equipo y desarrollar el producto. Con el tiempo nos dimos cuenta de que es muy difícil acertar con tu MVP, la gente termina usando tu producto de maneras diferentes, para casos de uso diferentes, el éxito en esto se logra entendiendo estas señales y teniendo la capacidad de iterar, cambiar y adaptarte.

Al iniciar Vita Wallet, ¿cuáles fueron los desafíos más grandes que enfrentaste?

Como en todo proyecto, encontrar nuestro lugar en el mundo. En la fase de 0 a 1, encontrar tu propósito y la razón de ser de tu producto es la clave para avanzar. En nuestro caso fue un proceso bastante interesante, con dos iteraciones de por medio. Si bien Vita salió a producción a mediados del 2019, en el negocio de los cross border payments estamos desde mediados del 2020.

¿Cuáles son las tendencias clave que definirán el ecosistema Fintech este 2025?

Una de las tendencias clave que definirá el ecosistema Fintech en 2025 es la expansión de los pagos inmediatos entre países. La demanda por transacciones transfronterizas más rápidas, transparentes y económicas está impulsando la innovación en este espacio. Iniciativas para interconectar sistemas de pago en tiempo real domésticos a nivel global, junto con los esfuerzos de empresas Fintech y la evolución de infraestructuras como SWIFT GPI (Global Payments Innovation) y la exploración de tecnologías DLT, apuntan a un futuro donde las transferencias internacionales serán casi tan instantáneas como las nacionales. La necesidad de mejorar la experiencia del usuario en pagos transfronterizos, reducir costos y aumentar la eficiencia seguirá siendo un motor fundamental para esta tendencia. A su vez, la inclusión de las stablecoins promete revolucionar los sistemas de pago y la infraestructura financiera. Si bien su adopción depende en gran medida de la claridad regulatoria de cada país, los productos con componente cripto eventualmente estarán integrados en actividades cotidianas por necesidad y demanda.

¿Qué cambios regulatorios crees que influirán más significativamente en el mercado latinoamericano de pagos internacionales en los próximos años?

Regulación de la industria cripto y Fintech. Apertura de los bancos a trabajar con cripto. Creo que, desde una perspectiva de reserva estratégica de Bitcoin, será un paso que darán la mayoría de los estados en unos años.

¿De qué forma incorporan AI en sus procesos actuales?

Actualmente, contamos con "Vito", un bot a nivel de sistemas que, si bien en su concepción actual no funciona con inteligencia artificial propiamente ya que es configurable y opera mediante reglas predefinidas, es una herramienta que nos permite automatizar diversos flujos, mejorando la eficiencia operativa en áreas como la gestión de datos. Si bien Vito no es una IA en este momento, visualizamos su evolución futura hacia una inteligencia artificial súper inteligente, que pueda identificar ciertos patrones por su cuenta.

¿Cómo los usuarios pueden sacar provecho de Vita Wallet?

Los usuarios pueden sacar provecho de la plataforma a través de las distintas herramientas. Con la cuenta multimoneda, los usuarios acceden a saldos tanto en monedas fiat como en criptomonedas. Con la billetera cripto pueden comprar, vender e intercambiar BTC, USDT y USDC de manera segura y sencilla, la plataforma es bastante intuitiva incluso para usuarios que no tienen experiencia previa con criptomonedas. Adicionalmente, una de las últimas herramientas que desarrollamos, les permite a nuestros usuarios cobrar sus saldos en dólares desde Wise, Deel, Ontop y Payoneer y otras plataformas hacia Vita Wallet sin ningún costo.

¿Cuáles son los próximos pasos en la visión de crecimiento global que tienes para Vita Wallet?

En Vita estamos en pleno proceso de transformación para ser una empresa que no solo ayude a personas y empresas a enviar dinero, sino también apoyar todos los procesos de recepción de pagos internacionales, en este sentido hemos puesto a disposición de nuestros clientes herramientas que permiten recibir pagos locales en otros países pagando fracciones del costo respecto a medios tradicionales y mejorando significativamente el tiempo de acreditación. Queremos seguir ofreciendo un servicio con precios justos y herramientas de valor que faciliten las transacciones de los usuarios persona y empresa. A mediano plazo, esperamos incursionar en nuevos mercados de la región, como en Perú, por ejemplo. Diversificar productos que ya funcionan en otros países, como la Vita Card, una tarjeta 100% virtual que está disponible en Colombia para pagos en línea y en comercios con Google Pay. Paralelamente, mantenemos un firme compromiso con el desarrollo de soluciones integradas para empresas, incluyendo la gestión de nómina global y otras soluciones personalizadas.

¿Qué lecciones compartirías con otros fundadores que quieren desarrollar startups Fintech en América Latina?

Si uno mira las principales compañías del mundo, todas han experimentado grandes procesos de transformación que les permiten mantenerse vigentes, adaptándose a las necesidades y condiciones del mercado. En ese sentido es muy importante que las compañías logren adaptarse fácilmente a los cambios, las particularidades y las necesidades de sus clientes. Parece retórica, pero gran parte de los emprendimientos fallan por insistir en cosas que no funcionan, ya sea en el producto en sí, en los procesos de Go to Market o en la interpretación de las necesidades del cliente.